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近日，北京产权交易所披露信息显示，国民养老保险拟实施增资扩股项目，拟募集资金对应股份不超4.71亿股，拟征集投资方数量不超过5个且融资方现有股东不参与本次增资，项目披露期为10月13日至12月5日。
对于募集资金用途，国民养老保险表示，为补充公司一级核资本，用于公司主营业务发展。从投资方门槛来看，国民养老明确要求投资方净资产不低于10亿元、最近会计年度盈利，且必须以自有资金参与，严禁使用银行贷款、资产管理计划、信托计划等非自有资金，也不允许委托持股，显示出其对股东质量与资本稳定性的高标准。
值得关注的是，若此次增资顺利落地，国民养老的注册资本规模有望超越平安养老，重新夺回国内专业养老公司榜首位置。
与传统寿险公司“七平八盈”的惯例不同，国民养老保险在成立当年便实现盈利。到2024年第四季度，公司单季度业绩出现波动，并呈现放缓趋势。2025年上半年，国民养老保险业绩承压，保险业务收入为15.39亿元，同比下滑38.93%；净利润为2.04亿元，同比下降20%。
实际上，除去国民养老，近两年来，国内专业养老公司也因政策面和市场面的变化，在业绩上出现了比较大的波动，今天我们就来分析。
从出身来看，国民养老无愧于国内股东阵容“最豪华”的专业养老公司，“银行系”股东占据半壁江山，持股合计占比66.81%，打破了现有养老专业保险公司均为保险系的格局。
其中，既有工农中建交邮等国有大行旗下的“明星”理财子公司，又有中信、招商、兴业、民生、华夏等五家股份行理财子公司。此外，泰康人寿、中信证券、中金公司等6家大型证券保险机构和实业投资领域企业也位列其中。
2024年12月13日，国民养老保险又引入安联投资有限公司为新股东，公司注册资本增加至约113.78亿元。目前，国民养老已相继在四川、浙江、山东、重庆、广东、上海设立了省级分公司。
这家含着“金汤匙”出生的专业养老公司在业绩上也没有辜负市场的预期，业绩数据显示，2022年到2024年，国民养老保险的保险业务收入分别为2.92亿元、11.19亿元、48.08亿元，净利润分别为0.49亿元、3.15亿元、4.30亿元，用一路狂奔来形容都不为过。
但当时间来到2024年四季度，国民养老开始显现业绩压力。该季度保险业务收入降至4.20亿元，环比下降超过70%；净利润仅0.10亿元，环比降幅超过90%，同比也下降超过60%，增长动能减弱。
今年上半年，公司业绩继续承压。报告期内，国民养老实现保险业务收入15.39亿元，同比下滑38.93%，净利润2.04亿元，同比下滑20.15%。
从产品结构看，国民养老对银保渠道依赖较高，原保费收入前5位的产品均主要通过银保渠道销售。从险种结构看，传统险仍是营收主力，2024年实现保险业务收入44.51亿元，占比达92.57%；而专属养老保险收入则从2023年的220.33万元下降至2024年的125.69万元。
因此分析后我们也不难发现，国民养老目前存在比较大的问题主要集中在渠道端和产品端的单一性，在经济环境波动较大的当下，渠道和产品的单一性往往会对公司业绩产生较大的负面影响。
数据显示，国内除长江养老（未公布数据）以外的9家专业养老公司，今年上半年，平安养老、太平养老、泰康养老、大家养老、新华养老、恒安标准养老、国民养老等7家专业养老公司保险业务收入合计287亿元，同比下降14%（国寿养老、人保养老不适用）。
不过在利润端，9家公司共实现净利润28.68亿元，较去年同期大增457.98%，但客观来说，由于目前国内专业养老公司基本都处于较为初期的发展阶段，在利润端往往都有较大的波动，因此保费端的情况实际上更能反映保司实际的经营情况。
数据显示，今年上半年，在公布数据的7家专业养老公司中，仅有恒安标准养老和新华养老的保险业务收入实现了同比的增长，其中恒安标准养老由于基数过小不具备参考意义。
新华养老这边，新华在中报中表示，养老产业方面，持续丰富个人养老金产品供给，支持多层次、多支柱养老保险体系建设。“产品+服务”方面，深度融合产品优势与服务权益，实施精准客户分层，打造差异化产品组合模型，依托公司康养生态与健康服务管理体系，提供一体化风险保障解决方案。
在集团层面的大力支持下，这家成立于2016年的专业养老公司，业绩在经过多年蛰伏后，也终于迎来了放量。
除去以上两家公司，剩余公布数据的5家专业养老公司保费均出现下滑。而当下这部分公司的困境，基本还是源于2023年12月监管发布的《养老保险公司监督管理暂行办法》（以下简称《办法》），根据《办法》，养老保险公司应当主要经营与养老相关的业务，包括养老年金保险、商业养老金、养老基金管理等。若超出上述业务范围，要求在3年内（即2026年12月之前）完成业务范围变更。
由于今年二季度的偿付能力报告未披露产品保费相关信息，我们使用2024年全年数据来做分析。
截至2024年末，从平安养老、太平养老等保险业务收入居前的养老险公司来看，主要险种仍集中在团体健康险、团体意外险等业务上。
如平安养老2024年原保险保费收入前五位的保险产品分别为平安住院团体医疗保险、平安附加意外伤害团体医疗保险、平安团体意外伤害保险（2022版）（A款）、平安团体重大疾病保险（2021版）（A款）和平安城乡居民大病团体医疗保险（A款）。
随着2026年12月这一最后的倒计时越来越近，留给专业养老保险公司的时间，可能线
但实际上，在人口老龄化趋势下，专业养老保险公司的机会还有很多。从政策层面上，监管一直在推动保险公司以各种方式积极参与到养老产业的建设中。
如在近期金融监督管理总局发布的《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》中就提到，
因此对于保险行业来说，养老产业的发展是未来十年甚至更久的重要趋势，所有的公司都势必要努力在其中分得一杯羹，专业养老险公司自然不例外。其次，根据全国老龄委预测显示，这一趋势将直接推动养老金融市场扩容，到2030年其市场规模有望达到22.3万亿元，养老金管理、养老服务需求将出现爆炸式的增长。
因此在接下来一段时间，各大专业养老保险公司势必要一方面压缩短期健康险业务，另一方面持续推动年金保险等具备养老属性的产品发展，同时加大对个人养老金产品的营销力度，加强养老配套的健康管理服务体系建设，在业务切换之际，找到新的增长点！
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